원제목: 집을 살 때' 0 선불'' 선불대출' 위험을 경계하라.
2023-02-22 10:23 광명망
주택 구입자에게는 위험의식을 높이고, 허위 선전을 경계하고, 법에 따라 대출과 상환 업무를 처리해야 한다. 이는 규율을 준수하고 금융질서를 지키는 표현일 뿐만 아니라, 더욱 중요한 것은 자신의 합법적인 권익을 침해로부터 보호하는 것이다.
부동산 시장 기업의 꾸준한 반등을 동시에 촉진하는 과정에서 주택 구입 계약금 비율을 낮추면 주택 구입자의 자금 압력을 완화하고 이성적인 주택 소비를 촉진하는 데 도움이 된다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산) 그러나 주택 구입 계약금 비율에는 하한선이 없고,' 제로 계약금',' 저계약금',' 계약금 대출' 등 위법 운영도 부동산 시장을 되살리는 기치로 되살릴 수 없다. 일단 이런 행위가 다시 성행하면 부동산 시장 질서와 금융질서를 어지럽힐 뿐만 아니라 주택 구입자에게 큰 부담을 줄 수 있기 때문에 소비자들은' 제로지불',' 선불대출' 등 주택 구입 위험을 경계해야 한다.
최근 개별 도시에서는' 0 선불금' 과' 선불대출' 을 이용해 집을 살 수 있다는 소식이 전해졌다. 예를 들어, 주택 구입자의 계약금이 부족한 경우, 영업 사원은 해당 기업과 주택 구입자가 무이자 대출 계약을 체결하고, 주택 구입자가 할부를 지불하고, 관련 기업이 주택 구입에 대한 계약금을 지불하고, 영업 사원이 채널 비용을 벌어들이고 있다고 소개했다. 예를 들어, 일부 핫스팟 도시에서는 개발자가 "계약금은 30 만 원, 개발자는 60 만 원을 상환할 필요가 없다" 는 광고를 내세워 구매자를 끌어들인다. 계산해 보면 집을 사는 데 10% 의 계약금만 필요한 바이어와 맞먹는다.
이러한' 편리함' 으로 보이는 소비자의 행동은 사실상 불법이다. "낮은 계약금" 과 "제로 계약금" 은 이미 금지되었다. 현재, 주택의 이성적 소비를 촉진하기 위해 일부 핫스팟이 아닌 도시에서는 첫 스위트룸을 구입하는 계약금 비율이 최소 20% 로 낮아져야 한다고 규정하고 있으며, 아직 20% 미만의 도시는 발견되지 않았다. 비교적 더운 일부 도시에서는, 첫 스위트룸을 구입하는 계약금 비율이 여전히 최소 30% 이다. 일선 도시 등 핫스팟 도시에서는 주택 총가격이 높다. 주택 상황에 따라 대출 금액을 제한하면 첫 번째 주택을 구입하더라도 계약금 비율은 사실상 규정된 하한보다 높다.
몇 년 전, 관련 부처는 부동산 개발업체와 부동산 중개기구가 불법 주택 구입금 융자를 제공하는 것을 명백히 금지하는 정책을 발표했다. 부동산 개발 기업과 부동산 중개 기관은 주택 구입자에게 선불금 또는 선불할부 등의 형태로 변상 선불금을 지급할 수 없으며, 어떤 플랫폼 및 기관을 통해 매입자에게 선불융자를 제공할 수 없으며, 어떤 형태로도 구매자가 다른 기관 융자를 통해 선불금을 지급하도록 유도할 수 없습니다. 게다가, 부동산 광고에는 융자나 위장 융자가 있어서는 안 된다. 일부 도시에서는 관련 부동산 정책을 내놓았고, 계약금 할부가 처벌되는 내용도 있다.
주택 구입자의 관점에서 볼 때,' 제로선불' 과' 선불대출' 은 단기간에 자금 회전 압력을 완화할 수 있지만, 주택 구입 비용을 낮출 수는 없다. 제로지불',' 선불대출' 은 종종 고이자 선금, 허고평가가격, 사기 대출 등 비정규적인 운영을 통해 이뤄져야 한다. 일단 선불대출을 사용하면 은행 대출의 월급금액 외에도 선불대출의 월급을 지불해야 하므로 소비자의 대출 이자와 주택 융자 월급부담이 크게 증가한다. "계약금 대출" 제로 이자라도 대출을 소개하는 영업 사원에게 추가 채널 비용을 지불해야 하는데, 이는 사실상 주택 구입 비용을 증가시킨다. 제로지불',' 선불대출' 등은 주택 구입 조건에 맞지 않는 소비자들에게 더 큰 상환 부담을 주고 금융질서를 훼손시켰다.
또한 "제로 계약금" 과 관련된 일부 불법 작업은 계약에서 명시적으로 합의할 수 없으며, 약속되더라도 그 효력은 법적 인가를 받기가 어렵다는 점에 유의해야 한다. 일단 부동산 기업이 약속을 지키지 못하면 주택 구입자에게 경제적 손실을 초래할 가능성이 높으며, 주택 구입자는 각종 클레임 채무의 어려움에 직면할 수 있어 집을 살 위험이 크게 높아진다.
대출과 관련된 위험은 이미 집을 구입한 소비자들이 상업대출과 소비대출 등 대출로 담보대출을 대체하는 작업도 가리킨다. 경영대출 금리가 계속 하락하면서 현재 일부 불법' 대출 중개' 가 나타나 소비자들이' 교량자금' 을 이용해' 저금리',' 장기',' 빠른 대출' 으로 주택 융자금을 청산하고' 신용대출',' 경영대출' 을 신청해 다리 자금을 돌려주고 고액 중개 서비스와 자금을 찾아 다리를 건너도록 유도하고 있다
경영대출은 주로 자영업자나 소기업을 대상으로 하며, 주택 구입, 주택 결제 또는 기타 통로가 미리 지불한 주택 대금을 상환하는 데 위반해서는 안 된다. 불법 이용을 당하면 대출은 앞당겨 회수되고, 상업 정보 위조를 통해 얻은 대출이라면 형사책임을 추궁받을 수 있다. 또 주택담보대출을 미리 청산하고 경영대출을 재신청하는 과정에서 대출자는 중개에 의해 유도되거나 다리를 건너는 자금을 빌려 다리 자금비와 중개서비스료를 지불하도록 강요당할 가능성이 높으며, 실제 종합비용은 은행 주택담보금리를 초과할 수도 있다.
주택 구입자에게는 위험의식을 강화하고, 허위 선전을 경계하며, 법에 따라 대출과 상환 업무를 처리해야 한다. 이는 규율을 준수하고 금융질서를 지키는 표현일 뿐만 아니라, 더욱 중요한 것은 자신의 합법적인 권익을 침해로부터 보호하는 것이다. "캉슈"
출처: 경제일보
창사 변호사 첨부:
중국 인민은행이 주택금융업무 규제에 관한 통지 (은발 [2001]195 호)
둘째, 개인 주택 대출 관리를 강화하고,' 제로 첫 지불' 개인 주택 대출 발행을 엄금한다. 인민은행은 상업은행이 개인 주택 담보대출을 발급할 경우 담보물의 실제 가치를 엄격하게 평가하고 담보등록 절차를 이행해야 하며, 담보물의 실제 가치에 대한 대출 금액의 비율 (예금비) 은 최대 80% 를 초과할 수 없으며, 대출자에게' 제로계약금' 개인 주택 대출을 지급하는 것은 엄격히 금지된다고 재차 강조했다. 대출자가 개인 주택 대출을 신청하여 기채를 구매하는 경우, 구입한 기실은 다층 주택과 고위층 주택 총 투자의 3 분의 2 여야 한다.
상업은행은 개발 프로젝트와 주택 개발 기업의 상황을 면밀히 분석하고 기실 납품과 관련된 특정 위험을 방지해야 한다. 상업은행은 새로운 개인 주택 대출 업무를 처리할 때 반드시 중국 인민은행에 보고하여 비준을 받아야 한다.
주택 융자 규제에 대한 자금 세탁 방지 강화 통지 (건발 [2017] 215 호)
첫째, 부동산 개발업체와 부동산 중개기구가 불법 주택 구입금 융자를 제공하는 것을 금지한다. 인터넷 금융기관, 소액대출회사 위반으로 주택 구입을 위한 선불대출 등 융자상품이나 서비스를 엄금한다. 부동산 중개기구, 인터넷 금융기관, 소액대출회사가 불법으로 오프사이트 구성 부동산을 제공하는 것을 엄금한다. 개인 종합소비대출 등 자금을 횡령하여 주택 구입에 사용하는 것을 엄금한다.
두 번째는 각지에 부동산 개발기업, 부동산 중개기구, 인터넷 금융기관, 소액대출회사에 대한 반칙으로 주택 구입 융자를 제공하는 조사처리를 강화할 것을 요구하는 것이다. 법에 따라 규정에 따라 조사하는 동시에 위법위반 부동산 개발업체와 부동산 중개기관을 심각한 위법 불신기업 명단에 포함시켜야 한다. 불법 인터넷 금융 기관을 인터넷 금융 위험 특별 정비 중점 대상에 포함시켜야 한다. 인터넷 금융기관, 소액대출회사 등에 대한 불법 융자 제공 행위는 법에 따라 징신 시스템을 입력한다.
셋째, 은행업 금융기관이 선불자금원과 대출자 수입증명진실성에 대한 심사력을 강화할 것을 요구하고, 개인주택대출과 개인종합소비대출 분류관리를 엄격하게 하고, 개인종합소비대출, 경영대출, 신용카드 대월 등 업무의 한도액과 자금 흐름관리를 강화하고, 계약에 따라 대출 용도를 엄격히 감시하고, 자금 횡령을 엄금한다. 각급은행업감독관리부는 은행업 금융기관의 개인주택대출, 개인종합소비대출, 경영대출, 신용카드 대월 등에 대한 감독검사를 강화하고 법에 따라 각종 위반 행위를 엄숙히 처리해야 한다.
넷째, 지방부동산관리부, 지방금융감독부, 인민은행, 은감회 파출기구가 연계작업메커니즘을 구축해 정보 교환과 부서 간 협력을 강화할 것을 요구하고 있다. 각지의 부동산 관리 부서는 관련 은행업 금융기관에 신설 상품실과 중고 주택망서 계약서, 주택지 수 등의 정보에 대한 실시간 조회 서비스를 제공해야 한다. 은행업 금융기관은 개인 주택 대출 업무를 처리할 때 부동산 관리부에 제출한 인터넷 서명 계약과 주택 단위 조회 결과를 심사 근거로 인터넷 서명 계약 가격과 주택 평가 가격의 최저치로 대출 금액을 계산 기준으로 삼아야 한다. 거래 사기와 대출 사기를 효과적으로 방지하다.
다섯째, 부동산 개발 기업과 부동산 중개 기관이 법에 따라 돈세탁 방지 의무를 이행하고, 고객 신분을 실시하고, 고객 신분 정보와 거래 기록을 적절히 보존하고, 주택 구입 대금 전달 방식을 규범화하고, 의심스러운 거래를 보고하도록 요구하고 있다.
대출 통칙 제 24 조
대출 기관에 대한 제한:
1. 대출 발행은' 중화인민공화국 상업은행법' 제 39 조 자산부채 비율 관리에 관한 관련 규정에 따라 엄격하게 집행되어야 하며, 제 40 조는 관련자에게 신용대출과 담보대출을 지급하는 조건이 다른 대출자보다 우수하지 않아야 한다고 규정하고 있다.
둘째, 차용인은 다음 상황 중 하나를 가지고 있으며 대출을 발행 할 수 없습니다.
(1) 본 통칙 제 4 장 제 17 조에 규정된 자격과 조건을 갖추지 못했다.
(2) 국가가 금지하는 제품 및 프로젝트를 생산, 운영 또는 투자한다.
(3) 국가 외환 관리 규정 위반;
(4) 건설 프로젝트가 승인 서류를 받지 못한 것은 국가 규정에 따라 관련 부서에 보고하여 비준해야 한다.
(5) 생산, 운영 또는 투자 프로젝트는 환경 보호 부서의 허가를 받지 못했습니다.
(6) 계약, 임대, 합자, 합병 (합병), 협력, 분립, 재산권 유상 양도, 주식제 개혁 등 제도 변천 과정에서 발생했다. , 원차채무가 청산되지 않은 경우, 원차채무가 이행되거나 그에 상응하는 보증이 제공된다.
(7) 다른 심각한 위법 경영 행위가 있다.
셋째, 중국 인민은행의 승인 없이는 자연인에게 외화 대출을 할 수 없다.
넷째, 자영업 대출과 특정 대출은 중국 인민은행이 규정한 이자를 제외하고는 어떠한 비용도 받을 수 없습니다. 위탁 대출은 중국 인민은행이 규정한 수수료를 제외하고는 어떠한 수수료도 받을 수 없습니다.
다섯째, 국가가 별도로 규정한 경우를 제외하고 의뢰인에게 자금을 선불해서는 안 된다.
6. 신용대출을 엄격히 통제하고 담보대출을 적극적으로 보급한다.