개요 1. 일본 3대 은행 합병 - 또 하나의 '금융 슈퍼 항공모함' 탄생 2. 유럽 은행산업 구조조정 물결 3. 우리나라 국영 상업시설의 발전과 개혁 은행 4. 뉴잉글랜드 은행 실패 연대기 은행 자본 관리 5. 일본 해피뱅크 파산 사례 6. 자본 증자 및 은행 리스크 해결 7. 사우스이스트 은행의 은행 부채 사업 자본 계획 운영 및 관리 8. 예금 취소 유형 9. 교육 방법 저축 "꽃꽂이" 신용사업 운영 및 관리 10. 철자본 사건 11. 기업 재무 분석 12. 담보 매각 및 부실 13. 대출 위험 분류 상업 은행의 기타 사업 관리 14. 중국 농업 은행 G 지점 및 중국 Everbright Bank는 중개업무 본격화 및 저비용 자금 조달 확대 15. Citi가 가져온 도전 16. 난징 에릭슨이 외국계 은행으로 망명 17. Barings Bank 전자금융 사업 및 운영의 몰락 18. 온라인 은행의 부상 19 First American Bank의 개인 신용 카드 서비스 상업 은행 서비스 마케팅 관리 20. "Aristocrat": Morgan Bank의 고객 포지셔닝 21. 개인 재무 관리 비즈니스 마케팅의 예 상업 은행의 위험 관리 및 내부 통제 22. Hainan Development Bank의 파산 사례 23. 11억 달러에 얻은 교훈 24. 대규모 금융 사건의 사기 은행에서 막대한 자금 탈취 25. 그들을 처벌하고 향후 문제 방지 상업 은행 신용 관리 26. Shida의 신용이 의심되었고 은행은 사전에 "채무를 청구"했습니다 27. Kelon 신용 위기에 빠졌다 상업 은행 재무 관리 28. 공상 은행은 UFIDA Financial과 계약을 체결하고 *** 새로운 수익성있는 미래를 창조합니다 29. 은행 소액 계좌 비용 문제 상업 은행의 인적 자원 관리 30. CCB 급여개혁, 평균분배 돌파 31. 기술+지식인 우대 일본 3대 은행의 합병 - 또 하나의 '금융선' 1999년 8월 20일 오후 산업은행이 탄생했다. 일본, 다이이치은행, 후지은행은 도쿄에서 세 은행이 포괄적인 협력에 대한 합의에 도달했다고 공식 발표했습니다. 이는 총자산 150조엔이 넘는 세계 최대 금융그룹이 일본에서 탄생할 것임을 보여준다. 3개 은행이 합의한 합의에 따르면 3개 은행의 협력은 두 단계로 나누어진다. 첫 번째 단계는 2000년 가을에 공동으로 동일한 비율로 자본을 출자하고 공동지주금융회사를 설립하는 것이다. 두 번째 단계는 2002년 봄에 진정한 의미의 완전한 합병을 이루는 것이다. 3개 은행의 인력, 기관, 사업 운영은 " 개인거래업', '법인거래업', 투자은행의 주요 3개 부문이 전면 개편되었습니다. 금융지주회사의 차기 회장은 현 산업은행 회장 니시무라 마사오, 후지은행 사장은 야마모토 에이로가 맡는다. .

1999년 3월 말 기준으로 일본산업은행의 총 자산은 약 42조 9000억 엔이고, 다이이치 산업 은행의 총 자산은 약 54조 8900억 엔이고, 후지산은 16,090명이다. 은행의 총 자산은 약 57조 9330억엔이고 직원은 13,976명입니다. 3개 은행의 협력 소식이 알려지자 20일 오전 그동안 도쿄 증시를 낙관하지 않던 금융주들이 매수세로 떠오른 것으로 나타났다. 이 소식의 영향으로 도쿄증시는 닛케이평균주가가 개장부터 큰 폭 상승해 19일보다 218.27포인트 오른 18,098.11포인트에 마감했다. 일본 금융업계에서 대형은행이 초대형 금융지주회사 설립에 공동 자금을 지원한 것은 지금까지 처음이다. 3개 은행의 자산총액은 159조엔에 달해 현재 일본 최대 규모인 미쓰비시도쿄은행(약 78조엔)의 2배가 넘고, 등 초대형 금융그룹을 넘어선다. 이전 합병을 통해 탄생한 도이체방크는 세계 최대의 금융 자본 그룹이 되었습니다. 동시에 3개 은행은 20일 기자간담회에서 증권도매사업의 우위를 모색하기 위해 현재 3개 은행에 소속된 증권사들을 합병하는 것 외에 3개 은행과도 협력을 모색하겠다고 밝혔다. 일본 최대 증권사인 노무라증권. 3자가 합병하게 된 가장 근본적인 이유는 점점 더 경쟁이 심화되는 환경에서 오로지 자신들의 힘에만 의존해서는 경쟁에서 주도권을 잡기 어렵다는 사실을 모두가 깨닫고 있기 때문이다. 미국 무디스는 3개 등급 모두 'BAA' 등급을 부여했는데, 이는 현재 A등급을 받고 있는 도쿄미쓰비시은행, 산와은행, 스미토모은행은 물론 상당수 국내 우수은행들과도 크게 다르다.

지난해 일본 장기신용은행과 일본신용협동조합은행이 파산한 이후 일본에 유일하게 남아있는 장기신용은행인 기업은행의 행보가 많은 이들의 주목을 받고 있다. 과거 장기신용은행의 주된 업무는 기업에 대한 설비 투자 및 기타 기업에 대한 장기 여신을 제공하는 것이었지만, 기업의 자금 조달 방법 및 옵션이 증가함에 따라 장기신용은행의 운영 환경도 변화하고 있습니다. 악화되었습니다. 일본 기업은행은 1998년 최대 9,244억엔에 달하는 부실채권을 처리했지만, 일본 전체의 지가 하락과 기업 도산이 멈추지 않아 신규 부실채권 증가 가능성은 여전히 ​​높다. 특히 1999년 10월 일본은 일반은행의 회사채 발행 금지를 전면 해제해 기업은행의 생활환경을 더욱 악화시킬 것이 확실하다. 다이이치은행과 후지은행 모두 자신들의 질적 향상을 위해 최선을 다하고 있지만, 수익성 측면에서 유럽이나 미국의 금융기관들과 동등하지 않을 뿐만 아니라, 자신들의 힘만으로는 자립하기 어렵다는 점을 안다. 점점 경쟁이 치열해지는 일본 금융 시장에서 유리한 위치를 찾으세요. 세 기업은 이번 합병을 통해 막대한 자금을 확보하는 동시에 보다 폭넓은 금융상품 서비스를 공동으로 개발, 제공함으로써 시스템 투자 및 신기술 개발 측면에서 비용 절감 및 경제적 이익을 증대할 수 있을 것으로 기대하고 있다. 금융상품.

신규 금융지주회사그룹이 세계적인 고수익 금융그룹으로 도약하려면 아직 갈 길이 멀고 험난하다는 점은 부인할 수 없다. 첫째, 대규모 정리해고와 사업장 개편이 불가피하다. 현재 3당은 앞으로 몇 년 안에 약 6000명을 해고할 계획이다. 아직 노동시장 유동성이 부족한 일본에서는 3은행 합병에 따른 인사 문제가 골치 아픈 문제다. 둘째, 3개 은행 모두 높은 부실채권비율과 낮은 주주자본수익률 등의 문제를 안고 있다. 더욱이 3개 은행 모두 비은행 금융기관, 건설사, 부동산업계에 대규모 자금을 지원해왔다는 점이다. 이러한 부채가 부실 부채로 발전할 가능성은 여전히 ​​큽니다. 그러나 내부적으로는 금융개혁이 임박하고, 외부적으로는 유럽과 미국의 초대형 금융기관과의 경쟁이 치열해지면서 일본 금융기관 간의 대규모 합병은 불가피하고 불가피하다. 일본에는 현재 대형은행이 17개나 있는데, 앞으로 전 세계적으로 15개 정도의 대형 종합금융기관만 필요하다고 한다. 일본 금융재건위원회조차 일본의 주요 은행이 결국 4개 정도로 합병되는 것이 적절하다고 말했다. 일본 금융당국은 3개 은행의 합병을 환영했다. 분명히 세 은행의 합병은 다른 대형 은행들 사이에서 더 깊고 더 큰 규모의 구조 조정을 촉진할 것이며 전 세계에 큰 영향을 미치고 이미 전 세계에 존재하는 금융 합병의 물결을 촉진할 것입니다. 생각해 볼 질문: 1. 금융 "빅맥"을 형성한 일본 3대 은행의 국내외 배경을 주의 깊게 분석합니다. 2. 현대 은행산업에서 합병이 불가피하다고 생각하시나요? 3. 이들 3대 은행의 합병은 강력한 세력의 결합인가, 아니면 절박한 행위인가? 4. 이번 합병은 이전의 주요 국제은행 합병과 어떻게 다른가요? 5. 이 사례를 잘 읽고 우리나라 시중은행의 현황을 토대로 은행간 인수합병이 우리나라 은행산업 발전에 미치는 영향을 분석해 보세요. 유럽 ​​은행 산업의 구조 조정 물결 중 하나: 이탈리아의 4개 주요 은행이 국가 금융 부문에서 선두 위치를 확보하기 위해 합병되었습니다. 1999년 3월 21일 이탈리아에서 시가총액이 가장 높은 은행인 UniCredit이 갑자기 16.4를 제안했습니다. 10억 달러 규모의 주식이 주식 교환을 통해 이탈리아 상업은행과 합병될 예정이며, 합병 후 유로뱅크의 총 자산은 2,600억 유로에 달하고 시장 가치는 387억 유로에 달해 유럽 5위에 이를 것으로 예상된다. 몇 시간 후, 이탈리아 최대 은행 그룹인 방코 이탈리아 상파울루(Banco Italia São Paulo) 이사회는 로마 은행과 합병하여 총 자산 2,860억 유로와 전체 시장을 갖춘 은행을 형성하는 97억 달러 규모의 주식 교환 계획을 승인했습니다. 은행 그룹의 자본금은 30억 2천만 유로입니다.

2부: Société Générale과 BNP Paribas는 상호 보완적인 이점을 바탕으로 강력한 동맹을 맺었습니다. 1999년 2월 1일, 세계 31위의 Societe Generale과 38위의 BNP Paribas가 합병을 발표했습니다. Xingba 그룹을 형성합니다. BNP파리바는 투자은행 사업과 산업 지분 참여로 프랑스 은행업계에서 잘 알려져 있지만, BNP파리바 등 다른 주요 프랑스 은행들에 비해 은행의 소매 사업은 여전히 ​​뒤떨어져 있다. Société Générale은 전국 및 유럽 주요 도시에 지점을 두고 있으며, 소매업이 강점입니다. 국제 결제, 예금, 신용, 외환 등 전통적인 은행 업무 측면에서 세계 최고 수준의 국제 은행입니다. 그러나 Societe Generale의 투자 은행 사업은 개발이 제한되어 있습니다.

합병 후 두 은행은 상호보완적 이점, 규모 효과, 과도한 정리해고 방지 등 상당한 효과를 발휘하게 되며 합병 후 자본금은 210억 유로, 자산총액은 6790억 유로, 직원 7만8000명에 달하게 된다. 프랑스 1위, 유럽 3위, 세계 4대 은행이 합쳐져 슈퍼뱅크의 효과를 거두게 됩니다. 3부: 자체 역량 강화를 위한 도이체방크의 인수 활동 도이체방크는 1993년 초 영국의 오랜 투자은행인 모건그린펠(Morgan Greenfell)을 인수하고 국제 투자은행의 중심지인 런던에 도이체방크그린펠(Deutsche Bank Stand)을 설립했다. 도이체방크는 1998년 12월 미국 시장에서의 입지를 강화하기 위해 미국 세계 51위의 투자은행인 뱅커스 트러스트(Bankers Trust)가 손실을 입어 미국 최대 외국계 은행이 된 점을 이용했다. 주. 4부: 파리국립은행은 불리한 입장을 바꾸기 위해 Société Générale과 BNP Paribas를 강제로 인수했습니다. 1999년 3월 10일, 파리국립은행은 갑자기 Societe Generale 주식과 BNP Paribas에 대해 14%의 프리미엄을 붙인 합병 계획을 제안했습니다. 두 은행의 지분 50.01%에 대한 과반수를 확보하고 합병을 완료하기 위해 BNP파리바 주식에 대해 시가 대비 24%의 프리미엄을 적용합니다. 합병 후 새 은행의 총 자산은 8,500억 유로에 달하고 자본 시장 가치는 510억 유로에 달하며 직원은 135,000명에 달해 세계 최대 은행이 될 것입니다. 이번 주식교환 계획은 프랑스 은행감독당국의 지지도 받았다. 5부: UBS의 장점을 활용하고 부담을 없애기 위한 구조조정 은행의 투자 은행을 스위스에서 글로벌 무역 금융으로 전환하기 위해 전 세계에 자회사를 두고 Standard Chartered Bank에 3억 프랑에 매각했습니다. 1998년 UBS의 프라이빗 뱅킹 부문은 은행 전체 세전 이익보다 많은 43억 3,600만 스위스 프랑을 기록했습니다. 투자 은행 부서만이 10억 2100만 스위스프랑의 세전 손실을 입었습니다. 그 원인으로는 동남아시아 금융위기의 지속 악화, 러시아 금융위기와 브라질 금융위기의 연이은 발생, 미국 장기자금관리회사(Long Term Capital Management Company)의 파산, 홍콩의 급격한 변동 등을 들 수 있다. 유럽 ​​및 미국 주식 시장 등 은행은 1998년 금융 혼란 동안 총 14억 스위스프랑의 손실을 입었습니다. 또한, 합병 전, 구 UBS와 구 UBS는 개발도상국에서 상대적으로 큰 투자 은행 노출을 보유하여 총 100억 달러에 달했습니다.

UBS는 이러한 고통스러운 경험을 통해 교훈을 얻었으며 전략적 조정을 실행하고 스위스 이외 지역의 글로벌 무역 금융 사업을 매각하기 위한 결정적인 조치를 취했습니다. 또한 자산 품질을 개선하기 위해 향후 3년 내에 일부 부동산 자산을 매각할 계획입니다. . 이번 전략적 조정을 통해 UBS는 스위스를 제외한 전 세계에서 무역금융 사업을 포기하고, 국제 무역 결제, 상업 대출, 프로젝트 파이낸싱, 신디케이트 대출 등 대규모 자본 투자가 필요한 상업 은행 사업을 중단하거나 대폭 축소하고 집중할 예정이다. 투자은행업을 전문으로 하여 자신의 장점을 최대한 발휘하고 미국 투자은행과 경쟁하며 세계 최고의 투자은행이 되기 위해 노력하고 있습니다. 질문 1. 유럽은 금융산업, 특히 은행산업에서 합병과 재편의 물결을 일으켰습니다. 유럽인들이 금세기 말 유로화를 만든 이후 세계 금융계에 또 다른 혁신을 일으켰다고 할 수 있습니다. 신중한 고려와 신중한 주요 이벤트 설계를 거쳐 필드에 진출합니다. 1년여 간의 합병 끝에 유럽에는 일련의 세계 최고의 은행들이 생겨났고, 이는 미국, 일본 및 기타 지역의 은행 영향력 영역에 큰 압력을 가하고 은행 산업과 금융 산업에 변화를 가져왔습니다. 세계 금융시장과 금융기관의 큰 변화. 유럽 ​​은행은 세계 금융 산업의 탄생지입니다. 이러한 대규모 합병 및 재편성은 종합적이고 그룹 기반이며 국제적인 은행 구조를 형성했습니다. 다양한 정보를 바탕으로 이것이 은행산업 발전의 최신 동향을 나타내는 것인지 토론해 보십시오. 2. 유럽 은행산업의 합병과 재편의 물결은 우리 나라의 은행산업 발전, 특히 WTO 가입 후 직면한 과제에 어떤 영향을 미치나요? 우리나라 은행업계는 국영 상업은행의 발전과 개혁에 어떻게 대응하고 있습니까? 하나: 중국건설은행의 발전과 개혁과정은 1단계입니다. 국가 재정 예산을 처리하는 기간. 1954년 10월 두 번째 단계는 국책전문은행 시대였다. 1980년대 중반 세 번째 단계는 국영 상업은행 시대였다. 1994년부터 2004년 6월말까지 자산총액은 3조 7,228억 위안, 부채총액은 3조 5,223억 위안이다. 자기자본비율은 8.17%를 기록하였습니다.

국내외 종합통계에 따르면 은행의 부실채권 잔액은 657억1000만 위안, 부실채권 비율은 3.08%로 중국 은행감독관리위원회가 요구하는 3~5% 기준을 충족했다. 해외지사 6개, 해외대표사무소 2개 등 국내 및 해외 사업장 수는 15,401개이다. 은행에는 263,000명의 공식 직원이 있습니다. 동시에 중국건설은행 지분 100%를 소유하고 중국국제자금공사 지분 43.35%, 중독주택저축은행 지분 75.1%를 보유하고 있다.

2004년 9월 15일 중앙회금투자유한공사, 중국건설은행투자유한공사, 중국국가전력망공사, 상하이보철그룹공사, 중국장강전력유한공사, Ltd.는 베이징에서 회의를 열고* **중국건설은행(China Construction Bank Co., Ltd.) 설립을 공동 발의했습니다. 중국건설은행은 국영 상업은행에서 국영 합작 상업은행으로 전환된다. (2) 중국건설은행의 주식개혁과 발전 이력 2003년 4월 중국건설은행은 각종 주식개혁 과제를 전면적으로 개시했다. 2003년 4월 초 중국건설은행은 주식개혁 선도그룹과 사무실을 설립해 은행 전반에 걸쳐 주식개혁 업무를 조율하고 주선했다. 2003년 10월 17일 경영컨설팅 프로젝트 착수회의가 개최되었으며, 발전전략 등의 측면에서 선진 국제은행의 성공사례에 대한 철저한 참고를 준비하기 위해 국제적으로 유명한 경영컨설팅 회사를 경영개혁 컨설턴트로 고용했습니다. , 조직 구조, 위험 관리, 재무 관리를 개혁하여 주식회사의 경쟁력과 경영 수준을 종합적으로 향상시킵니다. 2003년 10월 27일 신용자산 위험분류 및 대손충당금에 대한 교육과정을 개최하였습니다. 은행의 새로운 신용자산 위험분류 요구사항, 대손충당금 이론, 선진 국제은행의 충당금 관행 및 중국 건설 은행의 기준 및 방법 대손충당금 적립금이 도입되었습니다. 은행 전체는 새로운 신용자산 위험 분류 방법에 따라 신용 재분류 작업을 수행했습니다. 2003년 12월 30일