다음 월요일 (165438+ 10 월 28 일) 첫 번째 129 개인연금이 공동으로 경쟁한다.

개인 연금 기금이 강탈당했습니까? 세금 우대 개인연금에 투자해야 하나요? 구매하려면 어떤 제품을 선택해야 하나요?

2 1 세기 경제보도 기자는 데이터 분석, 조사 및 인터뷰를 통해 개인연금기금 투자의 성공을 위한 트렌드 단서를 찾으려고 시도했다.

예를 들어, 개인 연금 기금의 가치는 투자할 가치가 없으며, 투자자들은 세금 혜택과 제품 비율 혜택의 구체적인 상황을 고려해야 합니다. 투자자는 어떤 개인 연금 기금을 선택해야 합니까? 첫 번째 129 개인 연금 기금의 데이터를 분류하여 투자자는 제품 분류, 과거 실적, 설립 연한, 보유 기간 등에서 우수 펀드의 단서를 발견할 수 있다.

뺏을 줄 알아?

165438+ 10 월 25 일 오후, 인적자원 및 사회보장부는 개인연금제도 시행을 발표했습니다. 우선 베이징, 상해, 이삭, Xi, 쳉 등 36 개 도시 또는 지역에서 시행했습니다.

이어 상인 펀드, 붕화기금, 핑안 펀드, 중은기금 등 여러 공모 펀드 회사가 잇따라 개인 연금 펀드의 전속 점유율이 이날 정식 발매될 것이라고 발표했다.

그러나 더 많은 개인연금기금은 개통일을 다음주 월요일 (165438+2022 년 10 월 28 일) 으로 정했다.

165438+ 10 월 25 일 저녁, 40 개 펀드 회사가 보편적으로 공고를 발표했고, 대부분 2022 년 10 월 28 일부터 Y 형 펀드 점유율 청약 및 정투 업무를 열기로 했다.

이는 다음 월요일 (165438+ 10 월 28 일) 개인연금기금이 보편적으로 발매되고 129 개인연금기금이 정식으로 같은 무대에서 경쟁한다는 것을 의미한다.

기자에 따르면 지난 6 월 25 일 개인연금기금 165438+ 를 내놓은 여러 펀드회사를 제외하고 이미 여러 펀드회사가 개인연금계좌의 계좌 개설 예약 기능 (예: 광발, 중앙유럽, 화남, 화보 등 펀드 회사) 을 개설한 것으로 알려졌다. 투자자는 관련 정보를 기입한 후 예약을 할 수 있다.

이에 앞서 각 펀드 회사들도 투자자 교육과 마케팅을 강화했다.

예를 들어 이폰다 펀드는 위챗 위챗 공식 계좌, 투자자 교육기지, 직판 APP 등 공식 플랫폼에 노인 구역을 개설했다. 개인연금 필요성, 개인연금 계획, 개인연금 정책, 참여 절차 등의 관점에서 지식과 서비스를 제공하여 투자자들이 정책, 수요, 제품에 대한 이해를 바탕으로 개인연금에 참여하고 자신의 연금 투자를 합리적으로 계획할 수 있도록 합니다.

가실기금은 직판 플랫폼' 재테크가' APP 홈페이지에 새로운' 연금 구역' 을 내놓아 세연연금 계산, 가입 개통알림, (비세연) 제품, 정보전시 등의 기능을 지원한다.

최근 선전 공세 아래 다음주 월요일에 내놓은 개인연금재단이 강탈당했나요?

이에 대해 백가펀드 이사, 부사장인 왕군항은 기자들에게 이런 일이 일어나지 않을 것이라고 분명히 말했다.

그의 이유는 다음과 같습니다.

첫째, 정책에 따르면, 조건에 부합하는 것은 모두 한 몫이므로 빼앗을 필요가 없다.

둘째, 일부 조건적인 사람들에게는 개인연금을 이해하는 과정이 필요할 수 있다.

셋째, 개인연금은 퇴직 후에야 인출할 수 있다. 많은 사람들이 65,438+00 년, 20 년, 30 년의 기나긴 기한을 받아들이는 과정을 거쳐야 한다.

넷째, 개인연금의 핵심 구성 전략은 이론적으로 연금 목표기금에서 실시하는 것이 가장 좋다. 모두 개방제품이다. 규모에는 상한선이 없으므로 서둘러 빼앗을 필요가 없다.

긴장된 분위기를 조성하는 것은 아마도 일부 판매기관의 상투적인 수법일 것이다. "왕군항이 말했다.

할인은 얼마입니까?

개인연금기금은 다른 동종 펀드에 비해 구매할 가치가 있습니까? 세금 혜택과 요율 혜택을 주로 고려하다.

165438+ 10 월 4 일, 5 개 부처가 공동으로' 개인연금 시행 방법' 을 발표하고 개인연금에 대한 연기세 우대 정책을 실시한다. 지급자는 연간 한도 12000 원의 세전 공제에 따라 투자수익은 잠시 과세하지 않고 개인소득세는 3% 세율로 별도로 납부한다.

한 업계 관계자는 월 소득이 8000 원 이상인 투자자들이 개인연금기금의 세제 혜택 정책의 혜택을 받을 것으로 보고 있다.

첫 번째 개인연금기금 * * * 은 40 명의 펀드 매니저의 129 연금 FOF 펀드를 포함한다.

이 129 연금 FOF 펀드는 모두 Y-클래스 펀드 점유율을 설정했으며, 개인연금 투자 펀드 업무에 대한 별도의 펀드 점유율 범주입니다. 투자자들은 개인연금기금 계좌를 통해 Y 형 펀드 점유율을 매입해 개인연금투자기금 업무에 참여한다.

개인연금 계좌의 요구에 따라 개인연금 투자기금의 관련 자금과 자산은 폐쇄되고 펀드 점유율 요청서와 상환은 개인연금 계좌로 이체된다.

개인연금기금 투자 및 공모증권투자기금 업무관리 잠행규정 제 12 조에 따르면 "개인연금기금은 단일 점유율 범주의 판매서비스료를 받을 수 없고, 가입제한과 가입비 등 판매비용 (법에 따라 펀드 자산을 징수하고 계상해야 하는 것 제외) 을 면제할 수 있으며, 관리비와 위탁비는 일정 비율 할인을 실시할 수 있다" 고 규정하고 있다.

주목할 만하게도, 기관 통계에 따르면 Y 점유율 연금 기금 종합비율은 0.45% 정도밖에 되지 않아 비 Y 점유율 연금 펀드보다 훨씬 우수하다.

간단히 말해, 알려진 개인 연금 기금 수익으로는 세금 이연, 관리율 혜택 (50%), 관리율 혜택 (50%), 판매 서비스 수수료 없음, 환매 수수료 없음, 명시적 가입률 면제 비율 등이 있습니다.

박시이택 균형연금 3 년 FOF 를 예로 들어 보겠습니다. Y-펀드 점유율을 늘리면 원래 펀드 점유율이 A-펀드 점유율로 변환됩니다.

투자자는 Y 형 펀드 점유율을 구독하여 50% 할인 혜택을 받고 관리비와 위탁비를 면제하며 판매서비스료를 받지 않습니다.

특히 클래스 y 공유 관리비 (연회비) 는 0.30% (참고: 클래스 a 점유율은 0.60%), 클래스 y 공유 관리비 (연회비) 는 0.05% (참고: 클래스 a 점유율은 0.10) 입니다 나머지는 클래스 A 펀드 점유율과 동일하게 작동합니다 (예: 환차비 및 환차비 설정). 둘 다 판매 서비스 요금을 청구하지 않습니다 (주: 클래스 C 점유율만 판매 서비스 요금을 청구함).

간단히 말해서, Y-클래스 점유율과 A-클래스 점유율의 비율 차이는 관리비와 관리비가 50% 할인되고 나머지는 동일하다는 것이다.

단기적으로는 할인율의 영향을 보지 못할 수도 있지만, 시간이 길어져서 왕군항공은 복리의 고려로 장부를 계산했다.

예를 들어 투자 12000 원/연간 보유 기간이 1 년인 제품, 5 년 후 퇴직연령에 이르면 750 원 정도의 혜택을 받을 수 있습니다.

또 투자 12000 원/연간 보유 기간이 5 년인 제품, 30 년 후 정년퇴직 연령에 이르면 약 12 1000 원의 혜택을 받을 수 있습니다.

어느 것을 사세요?

어떤 개인 연금 펀드를 사는지는 주로 투자 유형, 실적, 보유 기간 등에 달려 있다.

165438+ 10 월 18 증권감독회 발표, 첫 번째 129 연금 목표기금, 40 명의 펀드 매니저가 개인연금 목표기금 명단에 포함됐다.

당시 8 개 제품이 출시되었고 12 1 제품이 출시되었습니다.

12 1 총 제품 규모는 총 연금 기금 규모의 92.04% 를 차지하는 876 억원에 달했다.

전반적으로 12 1 발행 연금 목표기금 위험수익 특징은 괜찮지만, 앞으로 개인연금을 받으면 추출을 통제하는 능력도 계속 향상되어야 한다.

제품 유형상 2 1 세기 경제보도에 따르면 첫 번째 129 개 개인연금기금은 50 개 연금 목표일 (TDF) 과 79 개 연금 목표위험 (TRF) 의 두 가지 범주로 나뉜다.

50 개의 TDF 중 2025 년 3 개, 2030 년 6 개, 2033 년 1, 2035 년 1 2,2038 년1,2044 년

FOF(TDF) 연금 목표 날짜는 주로 2035 년과 2040 년, 각각 12 년, 14 년이다. 퇴직 시간을 5 년마다 3 급 분류로 분류하면 2035 년과 2040 년의 수치는 각각 13 과 15 입니다.

79 개의 목표 위험 FOF(TRF) 중 59 개의 안정형 fof(0-30% 지분 자산) 가 있습니다. 균형 연금 FOF (30%-60% 지분 자산) 는 18 이고, 활성 연금 FOF (60%-80% 지분 자산) 는 2 에 불과합니다.

전반적으로 첫 번째 129 개인 연금 기금 중' 온건연금 FOF' 가 59 마리로 가장 많아 첫 번째 129 개인 연금 기금 총수의 45.74% 를 차지했다.

즉, 첫 개인 연금 기금 중 거의 절반은 저위험, 저변동, 잠금기간이 짧은' 온건연금 f of' 제품으로, 잠금기간은 보통 1 년이다.

개인연금의 분류로 볼 때, 투자자에게 개인연금을 구매할 때 자신의 위험부담능력을 잘 알고 있다면 적절한 위험등급 (견고성/균형형/진취형) 의 연금 목표위험기금을 선택할 수 있다. 자신의 퇴직 일자를 알고 있다면 해당 연금 목표 일자 기금 (예: XX 연금 기금 2035/2045/2050) 을 선택하여 연령대가 다른 투자자들의 수요를 충당할 수도 있습니다.

제품 설립시간을 보면 129 개인연금기금 설립일은 현재 20 18 년 9 월부터 2022 년 9 월까지 더 길다. 특히 20 19 는 1 1, 20 19 는 47 이다.

전반적으로 6 월 26 일 현재 첫 번째 129 개 개인연금기금 중 165438+57 개 펀드가 3 년 이상 설립되어 44% 를 차지했다. 이 부분의 연금 FOF 는 3 년간의 중기 실적이 있어 참고가치가 비교적 크다.

주목할 만하게도, 현재 실적으로 볼 때, 첫 개인연금기금 중 실적이 가장 높고 연간 수익이 가장 높은 제품은 모두 설립 3 년 이상 된 제품에서 나온 것으로, 이는 이들 기금이 20 18 에 설립된 것과 관련이 있을 수 있습니까? 20 19, 20 19 경험? 2020 년? 202 1 3 년 A 주 강세장과 관련이 있습니다.

제품 보유 기간 동안 개인연금기금 계좌는 폐쇄됐기 때문에 보유 기간 동안 개인연금투자공모재단은 퇴직 (55 세 또는 60 세) 까지 지속되므로 보유 기간은 20 년 또는 30 년이 될 수 있다.

129 개인연금기금의 보유 기간은 1 년, 3 년, 5 년 등이다. 과거의 펀드 판매로 볼 때 보유 기간이 길수록 팔기가 어렵다.

첫 번째 129 개인연금기금 중 보유 기간은 1 년 1, 3 년은 57, 5 년은/Kloc-0 1 1 입니다

첫 번째 개인 연금 기금의 수는 보유 기간이 증가함에 따라 감소했으며, 보유 기간이 5 년인 제품의 비율은 현저히 적었다.

그러나 FOF 가 연금 목표 날짜에 대한 성과로 볼 때 보유 기간이 길수록 펀드의 평균 실적이 좋아진다.

왕군항통계에 따르면 첫 개인연금기금의 성과로 볼 때 연금 목표일 FOF(TDF) 3 년 보유 기간과 5 년 보유 기간의 평균 연간순 증가율은 각각 5. 16% 와 6.56%, 연금 목표위험 FOF(TRF) 1 년 보유 기간이다.

이 성과에 대해 왕군항은 전반적으로 첫 번째 개인연금기금의 실적에는 세 가지 특징이 있다고 지적했다.

첫째, 현재 TDF 는 TRF； 보다 잘 수행됩니다. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다

둘째, TDF 의 두 부문 시장의 전반적인 성과는 위험수익 특성과 일치한다. 즉, 1 년 보유 기간 제품의 평균 연간 수익은 5. 16% 로 3 년 기간 제품의 평균 연간 수익 6.56% 미만이다.

셋째로, 이 두 부서는 TRF 에서 기대와는 다르게 행동했다. 1 연간 평균 연간 수익 3.7 1%, 보유 기간 3 년 제품 3.50% 이상. 이런 이상 표현의 원인은 참여회사가 다르고 전략이 달라 올해 들어 주식시장이 좋지 않아 최근 채권시장이 폭락했기 때문일 수 있다.

구체적으로, 증권감독회 발표와 통계에 따르면 가장 잘 표현된 개인연금기금은 설립 3 년 이상 된 상품입니다. 예를 들면 다음과 같습니다.

가장 잘 표현한' 온건연금 FOF' 연간 수익은 5% 이상이다. 투자 호강건연금 A7.20%, SDIC 서은건연금 A5.7 1%, 화보온건연금 A5.45%, 중은안강건연금 A 5.25

최고의' 균형연금 FOF' 연간 수익은 5% 를 넘었는데, 각각 상인과 왕위 균형연금 3 년 (FOF)6.86%, 만원균형연금 3 년 (FOF)5.72%, 장신익전 균형연금 (FOF) 6 ..

첫 개인 연금 기금 중' 주동연금 fof' 는 2020 년 말, 202 1 년 중반에 각각 두 개밖에 없다. 이후 시장 실적이 좋지 않아 이 두 펀드의 수익은 마이너스였다.

주목할 만하게도, 4 개의 가장 잘 표현된 FOF 는 연금 목표일의 연간 수익이 10% 를 초과했으며, 각각 한하 양로 2045 년 12.48%, 카실양로 2050 년1/

개인 연금 기금 투자가 주목해야 할 요점 요약:

첫째, 자신의 위험 감당 능력에 대한 명확한 인식이 있다면 위험 등급 (견고성/균형/진취적) 에 해당하는 연금 목표 위험 펀드를 선택할 수 있습니다. 자신의 퇴직 일자를 알고 있다면 적절한 연금 목표 일자 펀드를 선택할 수도 있습니다.

둘째, 현재 실적을 보면 3 년 이상 설립된 개인연금기금 연간 수익률은 일반적으로 단기 펀드보다 높았으며, 이는 A 주 20 19, 2020, 202 1 의 강세장을 경험한 3 년 전 제품 설립과 관련이 있을 수 있습니다. 또한 단일 보유 기간이 긴 연금 기금의 평균 연간 수익은 보유 기간이 짧은 것보다 우수하며 목표 날짜 FOF 에 더 잘 반영되지만 목표 위험 FOF 에 실패하는 것은 올해 시장 부진과 관련이 있을 수 있습니다.