사례정보 왕씨 부부는 광저우에서 함께 수출 사업을 시작했다. 매달 비용 외에 잔액은 약 150,000 정도이며 변동될 수 있습니다. 연간 수입은 150만~200만 위안이다. 지금은 내 고향인 현에 방 4개짜리 집이 있는데 시세는 80만 위안이다. 정기예금은 85만위안, 은행자산관리상품은 220만위안, 실물금은 52만위안, 보유자금은 50만위안 정도이다. 가족재정상황 분석

왕씨 부부의 가족구조로 볼 때 진로계획 수립기에 속한다. 자산으로 보면 부동산 80만 위안, 정기예금 85만 위안, 금융상품 220만 위안, 실물금 52만 위안, 운전자금 50만 위안 정도이며 총자산은 487만 위안이다. 부채가 없습니다. 수입 면에서는 젊은 부부가 함께 수출사업을 하고 있으며 연수입은 150만~200만 위안 정도이다. 생활비 외에도 연간 잔고가 100만 위안이 넘으며, 일상생활은 상당히 풍족하다. 이러한 가계는 자산 처분에 있어서 상대적으로 충분한 유연성을 갖고 있으며 일부 장기 금융 상품을 구성하는 데 적합합니다.

왕씨 부부의 자산은 대부분 채권형에 속해 있음을 알 수 있다. 원금은 안전하지만 전체적인 자산 수익률도 크게 떨어지기 때문이다. 고정수익 배분을 줄이고 자기자본비율을 적절하게 높이는 것이 좋습니다. 동시에 미래에 행복하고 만족스러운 가정생활을 보장하기 위해서는 자녀 교육과 노인 돌봄에 대한 사전 계획이 필요합니다. 현재 가정 형편에 따르면 왕 씨 가족은 기존 운전자본 50만 위안을 출산비, 자동차 구입비로 쓸 수 있고, 이를 금전적 자금 구입에도 쓸 수 있어 이자율도 보장할 수 있다. 현재 기간보다 높지만 조기 인출도 허용됩니다. 기타 자금은 재분배될 수 있으며, 70%는 채권에, 20%는 자기자본에, 10%는 운전 자본에 배치됩니다. 재정적 목표: 올해 나는 아기를 낳고 자동차를 구입할 계획입니다. 자동차 가격은 약 20만 위안입니다. 아기 교육자금은 미리 준비해야 한다

왕씨 부부는 올해 출산을 계획하고 있어, 아기를 갖는 것이 마지막 목표로 조정되거나 연기될 예정이어서 준비가 중요하다. 아기와 아기의 향후 의료, 유치원 교육 및 기타 비용을 위해 가족의 현재 주요 목표입니다. 아기가 태어나기 전후 1년 동안은 입원비, 감금간호비, 영양비 등이 집중적이고 지속적으로 지출되어 가족의 저축이 불가피하게 사용되게 됩니다. 오늘날의 자산설계에 있어서 자녀교육자금은 필수불가결하고 사전준비가 필요합니다.

왕씨 가족의 자산 상황을 고려하여, 아기가 태어난 후 60일 이후에 자녀 교육 자금 보험을 선택하는 것이 좋습니다. 이를 통해 자녀의 교육 자금을 의무적으로 저축할 수 있습니다. 동시에, 자녀가 22세가 되기 전에는 중병 보험 혜택을 받을 수 있을 뿐만 아니라, 왕 씨가 지불 기간 동안 갑자기 사망하거나 완전히 장애를 입을 경우 입원 의료 보조금도 받을 수 있습니다. 기간 동안 남은 보험료는 면제되며 자녀의 보장은 변경되지 않습니다. 본 상품의 결제 현황은 왕씨 부부의 실제 나이를 기준으로 계산해야 하므로, 구체적인 결제 금액은 금융기관에 직접 문의하시는 것이 좋습니다.

왕 부부가 앞으로 아기를 낳을 것이라는 점을 고려하면 자동차 구입 계획은 상대적으로 쉬울 것입니다. 유모차와 안전시트를 가지고 다니기 때문에 차량 공간이 충분히 넓어야 하며, SUV 모델을 구입하는 것이 좋습니다. 저리 자동차 금융 서비스나 신용카드 자동차 구입 상품을 선택하는 것이 더 비용 효율적입니다. 가족의 현금 자산 중 선택적인 부분을 자동차 계약금으로 사용할 수 있습니다. 많은 자동차금융사들이 저금리 또는 계약금 절반, 대출금 절반으로 50, 50 플랜을 출시했다. %. 이는 자금의 유동성을 감소시킬 뿐만 아니라 자금을 효과적으로 최대한 활용할 수 있게 해줍니다. 재정적 목표: 상업용 보험에 가입할 계획이지만 어디서부터 시작해야 할지 모르겠습니다. 인생에는 사고, 질병, 연금이라는 세 가지 주요 위험이 있습니다. 가장 예측하고 통제하기 어려운 것은 사고와 질병이며, 이 두 가지 보험에는 보험의 보호의 중요성이 크게 반영됩니다. 왕씨 부부의 자산구조로 보면 보험설계 부분이 빠져 있음을 쉽게 알 수 있다. 가장 흔히 발생하는 주요 질병을 기본적으로 보장하는 50만 중대질병 적립보험(배당형)을 고려하는 것이 좋다. .보험기간 중 사망하고 중대한 질병에 대한 청구가 발생하지 않은 경우 사망보험금을 받게 됩니다. 피보험자가 중병 청구 없이 만기까지 생존할 경우, 만기 보험 혜택을 받을 수 있으며, 이는 연금 보충으로도 사용할 수 있으며 높은 보장 금액의 중병 보장을 받을 수 있습니다. 알려지지 않은 사고를 보장합니다. 위험은 보험사에 할당됩니다. 왕씨 부부의 소득이 안정되면 퇴직 후 고정된 현금 흐름을 보장하기 위해 보험 금액을 매년 늘릴 수 있습니다.

재정적 목표: 수출 무역이 예전만큼 쉽지는 않습니다. 앞으로 회사를 계속 운영할 수 없다면 보유 자금이 자녀 교육비, 연금, 생활비를 충당하기에 충분하지 않을까 걱정됩니다. 현금자산의 비율은 10%를 넘지 않아야 합니다

생활 속에서 긴급상황은 피할 수 없기 때문에 투자에 있어 긴급한 역할을 할 수 있을 뿐만 아니라, 현금 실현. 현금 및 화폐자산은 안전성이 높고 유동성이 좋지만 수익률은 낮습니다. 왕씨 부부가 보유하고 있는 현금 자산은 6~12개월간 일상 생활비를 충당할 수 있을 만큼 충분해야 하며, 자산 비율은 5%~10%를 초과하지 않는 것이 좋습니다. 기타 자산은 Mr. Wang의 모든 자산이 꾸준한 수익을 바탕으로 충분한 유동성을 유지할 수 있도록 채권 상품과 주식 상품의 조합을 통해 배분됩니다.

850,000 위안 기간이 만료되면 차후 지불을 용이하게하기 위해 왕씨와 그의 아내가 보유 유동성 500,000 위안을 먼저 사용하여 통화 자금을 구매하는 것이 좋습니다. 은행 채권 재무 관리를 고려하십시오(연간 수익률 4.3%-4.6%). 현재 은행 채권 상품도 채무 불이행 시 조기 상환이 가능해 채권 상품 수입이 늘어날 뿐만 아니라 자산 유연성도 높아진다.

주식상품의 경우 채권자산의 20%를 주식상품으로 전환하는 것이 좋으며, 채권형 펀드에 대한 투자기회에 주의하는 것이 좋습니다. 신용채권은 선택항목입니다. 신용채권은 상승장을 절반 이상 지났지만 여전히 거래 기회가 있는 반면, 신용채권은 여전히 ​​배분 기회가 있습니다(이자 스프레드가 여전히 높음).

점진적 자금조달 완화로 경기가 바닥을 치지 않는 한, 저등급 신용채권 배정은 여전히 ​​선택 가능한 전략이다. 기대 이상의 정책 완화로 증시는 급등했다. 투자전략에서는 순수채권 펀드에 집중하고, 전환사채 배분도 적절히 고려하는 것이 바람직하다. 이 자산 배분을 보면 가족의 기본 연간 지출을 감당할 수 있어야합니다.