최근 몇 년 동안 세심한 보험 고객들은 많은 보험 대리인이 받은 명함에 * * 재테크, * * 재테크 고문의 이름이 적혀 있는 것을 발견할 수 있다. 소위 이재사란 고객 지향을 견지하는 것은 반드시 이재사 증명서, 즉 우리나라 노동부에서 발급한 ChFP 를 받아야 한다.
명사 설명: ChFP
2002 년 직업기술감정권위기관인 인적자원 사회보장부의 의뢰를 받아 현재 전국직업기술감정위원회 재테크기획자 전문위원회 사무총장, 동양의 벽재무컨설팅유한공사 부회장인 류언빈이' 국가재테크기획자 직업기준' 을 발간해 chfp 시험과외자료를 쓰기 시작했다. 중화인민공화국과 인적자원 및 사회보장부에서 발급한 전문 자격증으로 정부 권위 기관에서 발급한 유일한 재테크 기획자 증명서입니다.
재무사는 고객과 최소 두 번의 심층 인터뷰를 통해 고객의 삶의 가치, 재정 상황 및 재테크 목표를 확인하고, 고객을 위한 엄격한 재테크 계획을 세워야 하는데, 보험계획은 그 중 일부일 뿐이다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언)
이 여사가 처음 접촉했을 때의 심정처럼 보험증서 구매가 맞는지 확인하고 싶었을 뿐이다. 충분해요? 이렇게 복잡할 필요가 있나요? 사과나무 한 폭의 이미지로, 우리는 아마도 그것의 배후의 생각을 이해할 수 있을 것이다.
가계재테크와 보험계획은 과일나무를 심는 것과 같다. 잘 심으면 무수한 열매가 맺히고, 잘 심지 못하면 열매가 비뚤어진다. 수지계획, 신용계획, 위험계획이 가장 중요한 근원이다. 대부분의 고객은 보험을 사는 것이 전체 가족 계획의 일부일 뿐이라는 것을 모른다. 어떤 사람은 보험을 배척하고, 어떤 사람은 함부로 사고, 어떤 사람은 많이 산다.
뿌리가 중요하지만 나무줄기가 잘 자라야 나무에 꽃이 피는 결과를 기대할 수 있다는 것을 잊지 마세요. 일본은 평균적으로 사람마다 5 가지 보험이 있다. * * 1 인당 3, 우리나라의 현재 1 인당 보험은 0.2 를 넘지 않는다. 자연재해와 인화가 발생할 때마다 기부금과 사랑을 호소하는 것은 불가피하다. 나는 많은 모금 사건이 모두 쉽게 모금될 수 있다는 것을 알아차렸다. 많은 사람들이 농촌협력의료와 도시와 농촌협력의료 (의료보험이라고 함, 시내에 따라 1 년에 수십 ~ 수백 등) 도 사지 않았다.
일반 가정이 재무사의 도움을 구하지 않는다면, 어떻게 자신이나 가족이 적절한 보험, 충분한 보험액, 상대적으로 싼 보험료를 살 수 있도록 도울 수 있습니까?
위에 제공된 양식은 재무사 지원 없이 전체 재테크 계획의 관점에서 자신의 재테크 목표와 보험계획을 간단히 계산할 수 있다.
사실, 대부분의 가족들은 이 여사처럼 미래에 대해 불안함을 느낀다. 관건은 불안의 근본 원인이 분류 정량화가 없다는 것이다.
불안의 근원은 가족의 책임과 꿈의 목표를 가리킨다. 어떤 프로젝트가 있습니까? 실행에 필요한 준비는 얼마나 됩니까? 만약 이러한 책임과 목표를 분류하지 않는다면, 당연히 처방전 (내가 산 보험증서) 이 맞는지 알 수 없다. 수량화하지 않으면 내가 산 보험이 너무 적거나, 너무 많거나, 심지어 보험에만 관심이 있어 내 인생의 자동차 구매 계획, 주택 구매 계획, 교육기금, 여행기금, 퇴직기금 등 목표 달성에 영향을 미쳤다.
인생책임과 꿈의 청사진의 가장 큰 의미는 불안의 근원을 정량화하고, 현재 이용할 수 있는 자원, 실제 상황, 미래에 짊어질 책임, 달성해야 할 꿈, 목표에 대처할 수 있는지 확인하는 것이다.
답: 가정의 연간 총 소득, 총 지출, 잔액, 총자산, 총 부채, 순자산을 기입해야 합니다. 이 부분은 가족이 얼마나 많은 자원을 가지고 있는지, 얼마나 많은 자원을 할당할 수 있는지 이해하는 것이다. 많은 가족들이 이 과정에서 벽에 부딪히기 시작했다. 부기를 하지 않거나 막막하기 때문이다.
마치 차를 몰고 도시를 떠나는 것과 같다. 운전자는 반드시 기름시계와 타이어를 검사해야 감히 길을 갈 수 있다. 만약 당신이 기존의 자원을 구성할 수 있다는 것을 모른다면, 보험을 직접 살 수 있습니다. 너무 많지도 적지도 않습니다. 또는 자신의 꿈 목표를 너무 많이 설정하고, 너무 높아서 도저히 이룰 수 없기 때문에 이 단계가 중요하다.
B: 만약 우리의 생활에 큰 변화가 없다면, 우리는 차근차근 자산을 축적할 시간이 있고, 우리가 달성하고자 하는 재테크 목표는 보통 저축이나 투자를 통해 이루어진다는 뜻입니다.
C: 만약 내일까지 중대한 변고가 닥친다면, 우리는 지체없이 충분한 자산을 축적하고, 또 어떤 미완성의 책임을 우리 자신이나 가족에게 보장해야 합니까? 이 조각은 주로 보험에 의존한다. (앞서 언급한 바와 같이, 남편과 아내 모두 직장과 수입이 있는 가정은 각각 부분적인 책임을 지고 있으며, 보장되어야 할 금액은 부부 쌍방의 노동 분업 비율에 따라 계산된다. ) 을 참조하십시오
ABC 의 모든 내용을 정량화하면 A 구역의 제한된 자원이 BC 구역에 대처해야 한다는 것을 이해할 수 있다. 모든 ABC 를 정량화하지 않으면 인생은 항상 불안으로 가득 차 있다. 보험을 들어도 제대로 샀는지 충분히 샀는지 모르겠다.
일정 기간 장부를 기재한 후 이 여사는 자신의 A 구역 관련 수치를 파악한 뒤 BC 구역의 목표 설정을 완료하고 불안의 근원에 적극적으로 직면했다.
현재의 사회환경에 따르면 신뢰를 쌓을 수 있는 기반이 없다면 대부분의 가정은 재테크를 솔직하게 대하기가 어렵다. 전문가의 도움은 필요 없고, 그들은 이 청사진에서 어떻게 출발하는지, 한 명씩 설정의 목표를 채울 수 있는지 알기만 하면 된다. (존 F. 케네디, 공부명언) 각종 위험들이 준비해야 할 보험금액과 인생의 다양한 꿈의 목표를 설정하는 준비금액을 파악할 수 있다. 권리를 사고, 발을 사고, 보험을 사는 것이 가장 중요한 첫걸음이다.
독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.